7 בתי השקעות לקרן השתלמות 2026: השוואת תשואות ודמי ניהול
קרן השתלמות היא הפטור ממס היחיד שעובד גם לשכיר וגם לעצמאי. אבל הביצועים שונים דרמטית בין בתי השקעות. הנה 7 הבתים המובילים, עם תשואות 5 שנים מצטברות ודמי ניהול ב-2026.
7 הבתים המובילים
| # | בית השקעות | תשואה 3 שנים | תשואה 5 שנים | דמי ניהול מקסימום |
|---|---|---|---|---|
| 1 | אנליסט | ~53% | ~100% | 0.7% |
| 2 | ילין לפידות | ~53% | ~100% | 0.7% |
| 3 | מיטב דש | ~40% | ~80% | 0.7% |
| 4 | מור | ~38% | ~75% | 0.7% |
| 5 | הפניקס | ~36% | ~70% | 0.7% |
| 6 | הראל | ~33% | ~68% | 0.7% |
| 7 | אלטשולר שחם | ~36% | 66.99% | 0.68% |
הפתעת הדירוג: אנליסט וילין לפידות מנצחים את בתי ההשקעות הגדולים בטווח ארוך. אלטשולר, למרות תשואה גבוהה ב-2025, נמצא בתחתית הטבלה ב-5 שנים מצטבר.
דמי ניהול ממוצעים
- מסלול כללי: 0.8% ממוצע בשוק
- מסלול מנייתי: 0.7-0.9%
- מסלול מחקה S&P 500: 0.6% — הזול ביותר
איך לבחור?
- הסתכלו על תשואה 5 שנים — לא רק שנה אחרונה. שנה טובה אחת לא מעיד על איכות.
- השוו דמי ניהול — הפרש של 0.2% לאורך 20 שנה = ₪50K-100K פחות.
- בחרו מסלול לפי גיל — צעירים: מנייתי. מבוגרים: מאוזן.
- נהלו משא ומתן — דמי ניהול תמיד אפשר להוריד.
למה אנליסט וילין לפידות מנצחים?
בתי השקעות קטנים יותר ויותר זריזים. הם פחות בירוקרטיים, יכולים לבחור השקעות אגרסיביות יותר, ומגיבים מהר יותר לתנודות שוק. גם הבעלות הפרטית (לא חברת ביטוח גדולה) מאפשרת גישות יותר יצירתיות.
החיסרון: גודל קטן יותר = פחות נכסים תחת ניהול. במצב משבר, חברות קטנות יותר חשופות.
המעבר — חינמי ומהיר
אם הקרן הנוכחית שלכם מפגרת — תוכלו לנייד אותה. חינמי, ~30 יום, כל הצבירה עוברת. ראו קרן השתלמות 2026 — מדריך מלא.
שאלות נפוצות
איזה בית השקעות הכי טוב לקרן השתלמות?
אנליסט וילין לפידות מובילים בתשואה 5 שנים מצטברת (~100%). דמי ניהול דומים לשאר.
איזה מסלול עדיף?
לצעירים (20-50): מנייתי. למבוגרים (50+): מאוזן. למי שרוצה פשטות וזול: מסלול מחקה S&P 500 (דמי ניהול 0.6%).
איך לנייד קרן?
פנייה לקרן החדשה, חתימה על בקשת ניוד. ~30 יום והכסף עובר.
מקורות
תשואות העבר אינן ערובה לתשואות עתידיות.