מחשבון פנסיה — הערכת קצבה חודשית צפויה
הזינו את הגיל הנוכחי, הצבירה בקרן והפקדה החודשית — וקבלו הערכה של הצבירה הצפויה בגיל פרישה והקצבה החודשית.
החישוב מניח תשואה קבועה ומתעלם מאינפלציה. הקצבה נחשבת לפי מקדם 200 (סטנדרט בקרנות פנסיה חדשות).
רוצים לדעת אם הקרן שלכם בטופ?
דמי ניהול גבוהים אוכלים 100,000+ ש"ח מהצבירה. בדיקת זכאות לקרן זולה יותר — חינם, 3 דקות.
בדיקה אמיתית חינמית ←איך מחושבת הקצבה?
בקרנות פנסיה חדשות (משנת 1995), הקצבה החודשית מחושבת לפי מקדם 200: סך הצבירה ÷ 200 = קצבה חודשית.
למשל: צבירה של 2,000,000 ש"ח → קצבה של 10,000 ש"ח לחודש.
נוסחת הצבירה
FV = PV × (1+r)n + PMT × (((1+r)n - 1) / r) × 12
- FV = צבירה עתידית
- PV = צבירה נוכחית
- r = תשואה חודשית (תשואה שנתית ÷ 12)
- n = מספר חודשים עד פרישה
- PMT = הפקדה חודשית (אחרי דמי ניהול)
אבני דרך חשובות בתכנון פנסיה
| גיל | צבירה מומלצת (משכורת × X) |
|---|---|
| 30 | 1× משכורת שנתית |
| 40 | 3× משכורת שנתית |
| 50 | 6× משכורת שנתית |
| 60 | 8× משכורת שנתית |
| פרישה | 10× משכורת שנתית |
איך לשפר את הקצבה
- הורידו דמי ניהול — 0.5% הוזלה = 100,000-300,000 ש"ח נוספים בצבירה.
- בחרו מסלול מנייתי בגיל צעיר — תשואה ממוצעת 7-10% במקום 4-5% במסלול סולידי.
- הגדילו הפקדה רצונית — אפשרות הפקדה רצונית מעבר ל-7% החובה.
שאלות נפוצות
מה זה מקדם 200?+
מספר המחלק את סך הצבירה לקצבה החודשית הצפויה. סטנדרט בקרנות פנסיה חדשות בישראל.
האם הקצבה מתעדכנת לאחר תחילת תשלום?+
כן, הקצבה צמודה למדד המחירים לצרכן ומתעדכנת פעם בשנה.
מה ההבדל בין פנסיה חדשה לישנה?+
פנסיות ישנות (לפני 1995) הן לרוב בעלות מקדם נמוך יותר ותנאים שונים. רוב הישראלים היום בפנסיה חדשה.
מה זה תשואה דמוגרפית?+
גורם המכפלה הנוצר מהעובדה שלא כל החוסכים מגיעים לגיל הפרישה — מי שמגיע מקבל יותר.
האם אפשר לרשת קצבת פנסיה?+
כן, בקרן פנסיה יש מסלולים שמשאירים קצבת שאירים (אלמן/אלמנה + ילדים).
כמה דמי ניהול סבירים?+
0.3%-0.5% מהצבירה ב-2026 לקרנות חדשות. מעל 0.7% — סימן לעבור.
האם המחשבון מתחשב באינפלציה?+
לא. הסכומים הם נומינליים — בערכים של כסף עתידי.
מה ההפרש בין צבירה ל-FV?+
אותו דבר — FV (Future Value) זו הצבירה הצפויה בעוד שנים.
המחשבון מספק חישוב אינדיקטיבי בלבד ואינו תחליף לייעוץ פיננסי. הריביות, הסכומים והתנאים בפועל ייקבעו על ידי הגוף המלווה לפי פרופיל אישי.